ペアローンでマイホームの購入を検討するなら知っておきたい注意点とは
住宅ローンについて調べていると、「ペアローン」という言葉を見かけることがあります。
夫婦や親族、一部の金融機関ではカップル同士も住宅ローンが組める「ペアローン」ですが、具体的にどういった制度なのかはわからないという方も多いでしょう。
そこで今回は、マイホームの購入を検討する方に向けて、ペアローンとはなんなのか、メリットとデメリットや注意点などついてくわしくご紹介します。
ペアローンを利用してマイホームを購入するメリットとデメリットとは
「ペアローン」は、決められた金額以上の収入がある、原則として同居している親族の方と一緒にそれぞれが契約者として借り入れをすることです。
またこのとき、契約者それぞれが相手の連帯保証人となります。
似た意味をもつ言葉に、「収入合算」というローンの申し込み方法がありますが、これはペアローンとは異なる借り入れ方法です。
収入合算では、決められた金額以上の収入をもつ親族の収入を、借り入れをおこなう契約者の収入に合算する方法をいい、借り入れ自体は単独ですることになります。
そのためペアローンと収入合算との違いは、仮に親子で申し込んだ場合、具体的に次のようになります。
●申し込み者:【収入合算】の場合は親/【ペアローン】の場合は親と子
●連帯保証人:【収入合算】子/【ペアローン】親と子
●返済する人:【収入合算】親/【ペアローン】親と子
●団信加入する人:【収入合算】親/【ペアローン】親と子
●住宅ローン控除を受けられる人:【収入合算】親/【ペアローン】親と子
ペアローンでは、単独での借り入れと比較して借入総額が上がるほか、住宅ローン控除が二人とも受けられる点がメリットです。
一方で、離婚や想定外の出費などの有事に対して、融通が利きにくい点がデメリットです。
ペアローンを利用してマイホームを購入するときの注意点とは
一般的な住宅ローンの借入金額は500万円からであるのに対し、ペアローンでは1,000万円からです。
そのため、ペアローンを検討する場合は、土地や物件に対する収入目安を把握して、家族に合った物件であるかどうかきちんと吟味する必要があるでしょう。
またペアローンは、借入金額の高さから単独へのローンへの借り換えが難しい傾向にあります。
契約者が二人とも生涯共働きで返済を続ける場合には、借入総額や住宅ローン控除の面でメリットの大きいペアローンですが、契約者どちらかが退職を検討しているケース、離婚のリスクが高いケースなどではあまり推奨できません。
ペアローンを利用するときには、デメリットを知ったうえで家族同士としっかり話し合うことが重要でしょう。